Konceptet och tecken på finansiella pyramider. Straffansvar för pyramidspel

2024 Författare: Henry Conors | [email protected]. Senast ändrad: 2024-02-12 12:58

Frasen "finansiell pyramid" har blivit symbolen för bedrägeri och bedrägeri. Men idag fortsätter detta sätt att bygga ett företag att användas över hela världen. Entreprenörer kommer på nya sätt, och detta fenomen kommer inte att försvinna. Vilka är tecknen på finansiella pyramider? Vad är deras essens? Låt oss ta en närmare titt.

Pyramidmekanism

Att bygga ett företag i form av en pyramid innebär att allt bredare lager av investerare involveras som säkerställer systemets stabilitet och lönsamhet. Planen för den finansiella pyramiden är ganska enkel: nya investerare säkerställer avkastningen på tidigare investerares investeringar. Ju högre nivå av inträde, desto större är sannolikheten att göra en vinst. Nästan noll chanser att få pengar från de som är längst ner i pyramiden, och som det är uppenbart är de i majoritet. Den som står överst, och möjligen nära toppen, gör störst vinst. Pyramidinvesteringar är inte alltid en bluffsystem, men det är alltid sårbart. Även ett litet fel i systemet kan leda till att det kollapsar. Oftast inträffar en kollaps när en eller flera storsparare vill ta ut sin investering.

Det finns flera tillvägagångssätt för att bedöma karaktären av pyramidformiga finansiella konstruktioner: för det första kan sådana företag ha en annan organisatorisk och juridisk form, för det andra är de ett växande system av skuldförbindelser - ju längre ett sådant företag kan hålla ut, ju mer den samlar på sig skulder; för det tredje kan pyramiden betraktas som en typ av bedrägeri, även om det finns vissa fall då sådana strukturer skapades med goda avsikter. Men de fungerar alltid som ett sätt att bli rika snabbt, så de ställer frågor från företrädare för lagen.

Huvudtecken på pyramidspel

Apropå pyramidverksamheten, det bör noteras att det kan vara väldigt varierande och det kan vara mycket svårt att omedelbart känna igen en bluff. Det första viktigaste tecknet på finansiella pyramider är bristen på auktoriserat kapital. Alla utdelningar görs genom att attrahera nya investerare. Denna typ av verksamhet är mycket riskabel för alla deltagare, utom för arrangörerna, men det kan vara mycket frestande för investerare, eftersom skaparna av sådana system alltid garanterar en snabb och hög inkomst. Det är garantierna som är det främsta inslaget, eftersom det alltid finns risker för legitima finansiella system, så de ger inga garantier. Vanligtvis har sådana organisationer inga licenser för att utföra finansiella transaktioner. De erbjuder till försäljning inte den vanliga ekonomiskaprodukter, men några egna uppfinningar: aktier, låneavtal. Ett tecken på pyramidsystemet är också en klausul i kontraktet att i händelse av företagets kollaps får investeraren ingenting och har ingen rätt att göra anspråk. Det finns också tecken på finansiella pyramider förknippade med marknadsföring: de är alltid mycket aktivt, även ibland aggressivt annonserade; arrangörer ägnar mycket tid och kraft åt PR-kampanjer. För att dölja frånvaron av verklig investering eller produktionsaktivitet använder arrangörerna mycket speciell vokabulär i sitt tal, de skapar illusionen av ett noggrant genomtänkt och rimligt system. I varje försök att fördjupa sig i studiet av särdragen i företagets arbete, dyker det upp uttalanden om affärshemligheter. Investerare är organiserade i en slags gemenskap av likasinnade, deltagarna i programmet är motiverade att involvera nya spelare. För detta erbjuds de ofta ytterligare bonusar, oftast i form av ytterligare en andel i verksamheten – i form av till exempel ett aktieblock.

varianter av finansiella pyramider

Det finns flera försök att klassificera pyramidformade finansiella konstruktioner. Dessa system förbättras och moderniseras ständigt, så det är osannolikt att det kommer att vara möjligt att täcka alla arter inom ramen för en typologi.

Beroende på hur verksamheten är organiserad kan man peka ut "rena" pyramider som inte bedriver någon aktivitet alls, förutom registrering av deltagare och insamlingar, och "kamouflerade" under en mängd olika typer av verksamhet: fonder, klubbar, nätverk. Det är också möjligt att dela upp sådana företag idet uttalade syftet med att samla in pengar: vissa erbjuder inkomster och involverar människor med den utlovade vinsten, andra arbetar under täckmantel av investeringsprojekt, ömsesidiga hjälpklubbar. Vissa maskerar sig som företag som säljer vissa varor eller tjänster (oftare än andra förekommer Forex-marknaden i dem). Det finns pyramidspel som efterliknar sociala företag eller ideella stiftelser.

Idag kan du ofta hitta organisationer som presenterar sig som konsumentkooperativ eller alternativa program till officiella bolåne- och låneföretag. Idag, nästan varje dag, dyker en ny pyramid upp, och Internet ger enorma möjligheter för deras reproduktion. Detta gör att sådana system kan delas upp i online- och offlinedesigner. Det är också möjligt att dela upp pyramider efter avsikten att skada medborgarna: det finns företag som ursprungligen skapades med bedrägliga avsikter, och det finns stora investeringsprojekt som var tänkta som riktiga företag, men som ett resultat av misstag och missräkningar förvandlades till pyramider. Ofta leder det senare till uppkomsten av finansiella "bubblor" - ett orimligt högt investeringsflöde i projektet, vilket kan framkalla en förlust av kontroll och förstörelse av företaget.

En speciell kategori är de officiella pyramidsystemen som stöds av staten, till exempel är det så här pensionsfonder är ordnade i många stater. Nuvarande pensionärer får förmåner från framtida funktionshindrade medborgares avgifter. Trots det faktum att ländernas ledare talar om olika investeringar av fonderpensionsfonder, men ofta finns det nästan inga, eftersom pensionsbördan i utvecklade länder blir högre: medellivslängden ökar, antalet personer i arbetsför ålder minskar, så det finns helt enkelt ingenting för pensionsfonderna att investera, och det finns betydande risker för kollaps av dessa system.

Reklam och marknadsföring

Viktiga tecken på finansiella pyramider är en speciell reklamaktivitet. Dessa företag behöver mycket snabb tillväxt av inlåning så att folk inte har tid att börja kräva utdelning, och samtidigt för att en stor mängd fonder snabbt ska bildas. Dessa mål betjänas av massiv reklam för finansiella pyramider, som har sina egna detaljer. Sådana reklamkampanjer tilltalar mänskliga känslor; de försöker invagga hans rationella del och uppmanar till handling utan att tveka. Annonskommunikation är vanligtvis uppbyggd kring en viss person, ofta är stjärnor och auktoritativa personligheter inblandade. Det är mycket sällsynt att känna igen pyramidens verkliga ledare. Alla meddelanden bygger på konsumentens oändliga motivation: de berättar för honom hur han snabbt kan bli rik genom att inte göra något, och ger en vag förklaring. Syftet med reklam är att driva på för omedelbar, irrationell handling, och den fungerar som en mekanism som avaktiverar kritiskt tänkande. Genom att vara påträngande, aggressivt visa nästan framgång och enkelhet, och prata om hur många som redan har lyckats, och du kanske inte har tid, skapas en ström av efterfrågan.

Stor uppmärksamheti sådana organisationer ges PR-kampanjer: de har alltid utmärkta presentationer, imponerande publikationer i media. Kommunikation är ofta uppbyggd kring en varumärkespersona som är utformad för att väcka förtroende.

Global erfarenhet

Våra pyramidspel på 90-talet var verkligen ingen ny uppfinning. Världsekonomin har tidigare skakat av företagens uppmärksammade kollaps och medborgarnas ruin. Charles Ponzi anses vara den första skaparen av en finanspyramid i historien, idag har hans namn blivit ett känt namn och är beteckningen på sådana system. 1919 kom han på ett internationellt kupongbytesprogram som var tänkt att ge enorma vinster. Han lyckades hitta flera investerare till vilka Ponzi lovade 45 % vinst på bara 3 månader. Han tänkte inte byta kuponger, speciellt eftersom de inte kunde bytas mot pengar, utan bara mot frimärken. Men systemet fungerade, investerare brydde sig helt enkelt inte om att fördjupa sig i kärnan i förslaget och började ta med pengar. Ponzi började betala ut de första insättarna - och detta satte fart på hypen, pengarna rann som en flod. Pyramiden slogs ner av en publicering i tidningen, där journalisten ansåg att det borde finnas flera gånger fler kuponger köpta med de investerade pengarna än vad som är fysiskt möjligt. Investerare rusade efter pengar, företaget stoppade sin verksamhet. Pengar hittades på Ponzi-konton, som delades upp mellan offren. De lyckades få tillbaka cirka 40 % av sin investering, och detta var inte det värsta scenariot i historien.

Efter det kände finansvärlden till många fler pyramidspel. De mest kända av dem var Lou Perlmans planer, Stanford International Bank, L&G och Yingkou Donghua handelsföretag, W. Fengs myrfarmar och många andra.

En av de största långlivade pyramiderna skapades i USA av B. Madoff. Hans företag ansågs vara ett framgångsrikt investeringsprojekt, mycket kända personer och många stora banker i världen tog hit pengar. I 20 år lyckades Madoff balansera, betala ränta genom att ständigt locka till sig investeringar. Det hela slutade oväntat, efter att finansmannens söner talade om kärnan i sin fars företag. I ett privat samtal berättade han om hemligheten bakom hans framgång och de polisanmälde honom. Madoff var under lång tid under utredning och vid 71 års ålder dömdes han till fängelse i 150 år.

Rysk historia av pyramiderna

Mavrodi Sergey Panteleevich blev förfader till pyramidkonstruktioner i Ryssland. I tsarryssland fanns det mindre finansiella pyramider i form av ömsesidiga stödfonder och mytiska investeringsprojekt, men de nådde inte någon stor skala. I Sovjetunionen fanns det ingen möjlighet till privata investeringar, och därför var sådana bedrägerier inte aktuella. Finanspyramider i Ryssland blomstrade under perestrojkan. Människor var överväldigade av törsten efter inkomster, och flödet av bedragare misslyckades inte med att dra fördel av detta.

De mest kända och största pyramidspelen, förutom MMM, är Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Tiotals miljoner medborgare har lidit av deras aktiviteter. De togs i beslagbiljoner rubel, som aldrig återvände i någon volym. Erfarenheterna från 90-talet med högprofilerade kollapser av pyramiderna, rättstvister och sökandet efter förövare runt om i världen under en tid minskade tillväxten av sådana system. Men sedan 2010-talet börjar en ny runda i pyramidernas historia, som blomstrar tack vare internet och entreprenörernas uppfinning.

MMM

1992 startade Sergey Panteleevich Mavrodi och hans bror och hans fru företag. MMM, som sålde sina egna aktier och biljetter, garanterade en inkomst på upp till 200 % per månad. Bolaget satte själva priset för aktierna, de fick inte komma in i någon fri omsättning. Aktieägarna har inte fått några ekonomiska dokument som bekräftar köpet. Aktieägaren kunde sälja aktierna i företaget och göra vinst. Huvudessensen av finansiella pyramider är att locka investerare, och MMM har framgångsrikt använt denna mekanism. Befolkningen vid den tiden var katastrof alt ekonomiskt analfabet och mycket godtrogen, och Mavrodi spelade på detta. Under två år blomstrade företaget och blev rikt, några investerare lyckades få inkomster och bidrog därmed till företagets popularitet. MMM kännetecknades av ett kreativt förhållningssätt till reklam: en miniserie om Lenya Golubkov och hans familj blev en riktig motiverande film för vanliga människor, och frasen: "Jag är inte en freeloader, jag är en partner" gick till folket. 1994 dök det upp krav mot MMM för utebliven skatt, men Mavrodi förnekade dessa anklagelser. Allt detta väckte panik bland investerare, och en allmän vädjan från aktieägarna om pengar börjar. 1997 försattes MMM i konkurs, och skaparen av pyramiden anklagades förbedrägeri. Tot alt drabbades nästan 15 miljoner människor av MMM:s aktiviteter, men endast 10 tusen erkändes officiellt som offer. Skadan uppskattas till 3 miljarder rubel.

Nya funktioner

Uppkomsten av Internet har lett till en ny utvecklingsomgång av den pyramidformiga typen av verksamhet. Anledningen till att pyramidspel på Internet har blivit så populära är möjligheten för skaparna att behålla sin anonymitet. Det finns många verktyg för penningöverföring på webben som är dåligt övervakade av tillsynsmyndigheter. Detta är vad bedragare använder. Den vanligaste typen av finansiella system på Internet är HYIPs. Dessa investeringsprogram med mycket höga risker erbjuder idag på Internet att investera i några lönsamma program. Men i själva verket får man vinsten genom att locka fler och fler nya spelare. Arrangörerna av pyramidspel på Internet försäkrar att det inte finns någon risk i deras system, eftersom antalet potentiella deltagare fortfarande är mycket stort. Men det här argumentet fungerar inte, eftersom alla nyheter kan framkalla panik och pyramidens kollaps. Även på nätverket idag kan du hitta traditionella modeller av pyramider, de kallas bedrägerier (från ordet bedrägeri). En sådan investeringspyramid är utformad för godtrogenhet för människor som inte kontrollerar någonting och överför pengar. Det finns modeller som klär ut sig som spel som tillhandahåller försäljning av vissa attribut i spelet. Bedragare lanserar nya projekt på nätverket varje dag och blir nästan alltid ostraffade.

De mest kända pyramidspelenonline

De mest kända internetpyramiderna idag är Seven Wallets-spelen, NewPro och MoneyTrain, Stock Generation virtuella börs som organiseras av den ökända S. Mavrodi, betalningssystemen Perfect Money and Liberty Reserve, WholeWorld investeringspyramiden och många fler.

Nätverksföretag och pyramidspel

Rädda stadsbor idag vill inte bara investera någonstans, så pyramidspelen började konspirera under nätverksverksamheten, som, även om det inte heller uppfattas särskilt positivt, finns det fortfarande ett antal människor som är redo att investera i det. Det finns många likheter mellan pyramider och nätverk, men det finns också skillnader. För att skilja ett bedrägligt system från ett riktigt företag är det värt att förstå vad som är skillnaden mellan dem. MLM-företag säljer alltid en riktig produkt. Den kan vara av olika kvalitet, men ändå hittar den alltid en köpare. Det kräver inte för mycket inträdesavgift. De kan erbjuda sig att köpa ett startpaket med produkter - då bör priset vara rimligt och vanligtvis förmånligt för nybörjare. Nätföretaget har en riktig adress, visar ingående dokument utan problem, döljer vanligtvis inte sina första personer. Inkomsten i MLM-branschen beror på säljarens ansträngningar och aktivitet i försäljningen, och inte bara på antalet personer som lockas.

Varningsregler

För att inte fastna för bedragare bör du komma ihåg några enkla försiktighetsåtgärder. Ge inte efter för löftet om en garanterad inkomst,I dagens finansvärld kan det inte finnas några garantier. När du går med i ett affiliateprogram måste du utvärdera mängden avdrag "upp". I handelsbolag överstiger det inte 5%, men om de lovar att dra av 10% eller mer, så bör detta varna. Var du än tar pengarna måste du noggrant kontrollera företagets ingående dokument, adress och kontakter. Man bör komma ihåg att recensioner på Internet kan modereras och hanteras av ägarna av pyramiden, så du bör inte lita blint på dem.

Ansvar

Om en person har en fråga: hur skapar man en finansiell pyramid? Då kan han rekommenderas följande: tänk på ansvaret för hans handlingar, och fortsätt först efter det med handlingarna.

Finansiella bedrägerier bekämpas med varierande framgång i alla länder i världen. Ryssland föreskriver straffansvar för pyramidspel. Ändringar av lagstiftningen har kommit långt och först 2016 undertecknades de slutligen av Ryska federationens president. Huvudstraffet för skaparna av denna typ av verksamhet är böter. När man lockar mer än 1,5 miljoner rubel blir böterna 1 miljon. Om pyramiden är större än 6 miljoner, blir straffet högre - 1,5 miljoner rubel, såväl som tvångsarbete och till och med fängelse. Svårigheten med att ställa bedragare inför rätta ligger i det faktum att lagen om pyramidspel endast nämner följande 5 typer av pyramidspel:

1. De som inte döljer sin identitet (som var fallet med MMM).

2. Företag som presenterar sig som legitima alternativ till bolån och konsumentlån.

3. Företag som konspirerar som pantbanker, mikrofinans- och kreditorganisationer.

4. Företag som, under täckmanteln av tjänster för försäkring, refinansiering, reglering av skulder till olika låntagare, kräver stora inkommande bidrag.

5. Organisationer som utger sig för att vara aktörer på finansmarknaden, i synnerhet deltagare på valutamarknaden för Forex. Och den här listan uttömmer inte alla de företag som verkar enligt principen om pyramid.