Dodd-Frank Law: allmänna bestämmelser, krav och funktioner

2024 Författare: Henry Conors | [email protected]. Senast ändrad: 2024-02-12 12:57

Under 2011 upplevde USA:s finansiella system den största förändringen sedan den stora depressionen. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act trädde i kraft. Undertecknandet av denna handling av Barack Obama är avsett att öka transparensen i det finansiella systemet. Den här gången har staten satt skattebetalarnas intressen i centrum. Vanliga människor bör inte lida på grund av de oärliga handlingar och kortsiktiga strategier från högsta ledningen i olika företag.

Mål

Lagen stärker tillsynen av stora finansinstitut vars misslyckande är liktydigt med kollapsen av hela systemet, vilket hände under den senaste globala finanskrisen, som började med problem i en av världens ledande investeringsbanker, Lehman Brothers.

Nya organ

Syftet med att alla kommersiella strukturer fungerarär att göra vinst. Och mycket ofta är denna önskan oförenlig med arbete till gagn för samhället och var och en av dess enskilda medlemmar. Därför föreskriver Dodd-Frank Act skapandet av ett antal nya institutioner, vars syfte är att kontrollera verksamheterna hos systemviktiga finansiella institutioner, minska riskerna och skydda skattebetalarna. Förändringar påverkade även befintliga organ. De påverkade i synnerhet Securities Commission, Federal Reserve och Investor Protection Corporation. Ett organ som Financial Stability Oversight Board skapades också. Dess huvudsakliga uppgift är att identifiera befintliga risker, hitta sätt att minska dem och genomföra lämpliga åtgärder.

Creation Tasks

Den första av de 15 avsnitten i lagen är helt tillägnad att upprätthålla finansiell stabilitet. Den reglerar skapandet av två nya organ. Dessa är Financial Research Authority och Stability Oversight Board. Var och en av dem har sina egna funktioner, men de arbetar för den allmänna idén om att förbättra systemets stabilitet. Deras verksamhet kontrolleras av finansministeriet. Rådet analyserar den information som erhållits från de anslutna myndigheterna och gör utifrån den en riskbedömning. Dess ordförande kan nu, med samtycke från en övermajoritet av medlemmar, överföra till Fed:s kontroll av de finansiella företag som misstänks utgöra en risk för stabiliteten i den nationella ekonomin. Rådet kontrollerar också alla normativa akter som rör detta område och lämnar regelbundet en rapport klkongressens möte. Institutionens uppgift är att samordna organens verksamhet inom datainsamling och forskning som syftar till att utveckla övervaknings- och riskbedömningsverktyg. Inom ramen för detta organ är det planerat att skapa två centra: databehandling och vetenskapliga och analytiska.

OTC

Om du läser Dodd-Frank-lagen på ryska blir det tydligt att nu är USA-invånarnas verksamhet olaglig på Forex-marknaden. Denna lag ger i allmänhet ett fullständigt avslag på handel över disk. Dessutom både valuta och ädla metaller. Detta förbud gäller även företagens verksamhet som gör det möjligt för deras kunder bosatta i USA att handla med varandra på Forex-marknaden. Tidigare har dessa transaktioner inte på något sätt registrerats på börsen och skett helt inom bolagen. Sådana förändringar bör leda till en minskning av bedrägerierna, öka transparensen i det finansiella systemet och garantera skyddet av investerarnas rättigheter.

likvidationsförfarande

Den globala finanskrisen 2008 associerades till stor del inte bara med tillhandahållandet av lån till opålitliga låntagare, utan också med den panik som uppstod efter konkursen för ett så stort investeringsföretag som Lehman Brothers. Därför effektiviserar Volcker-regeln och Dodd-Frank-lagen verksamheten vid ryggradsinstitutioner och deras upphörande. Konsumentlån är separerat från investeringsbanker,private equity och egna hedgefonder från finansiella institutioner. Dodd-Frank Act och Volcker-regeln är kopplade till behovet av att skydda vanliga amerikanska skattebetalare. Den första introducerar nya regler för avveckling av systemviktiga företag och den andra begränsar bankernas möjlighet att investera sina egna insättares medel i hedgefonder. Nu kan de bara äga 3% av kapitalet i den senare. Dodd-Frank-lagen föreskriver en speciell ordning för likvidation av stora finansinstitut, vars konkurs kan leda till att hela systemet kollapsar. Hela proceduren måste nu finansieras av USA:s regering. Det antas att man på detta sätt ska kunna undvika panik på marknaden och försäljning av bankens tillgångar till en lägre kostnad. Efter avslutad likvidation ersätter ägarna kostnaderna. Om de senare, kort innan de försätter sig i konkurs, försöker överföra en del av egendomen eller medel till tredje part, finns det nu en process för att återlämna sådana värdesaker.

Införande av straffavgifter från ledningen

Lagen föreskriver också personligt ansvar för toppchefer vars handlingar ledde till företagets kollaps. Naturligtvis tas de bort från ledningen, och ibland kan de förbjudas att inneha liknande positioner i andra finansinstitut. Enligt Dodd-Frank-lagen kan de till och med återställas från den skada som orsakats företaget.

Structure

Dodd-Frank-lagen består av 15 avsnitt. Den första av dem ägnas åt att säkerställa finansiell stabilitet. Det gerskapandet av två nya organ. I det andra avsnittet beskrivs likvidationsförfarandet. Den tredje är överföringen av myndighet. Det innebär avskaffande av befintliga organ för att minska dubblering av ansvaret för att reglera området i fråga. Det fjärde avsnittet ägnas åt kontroll över finansiella rådgivares verksamhet. Eftersom det tidigare bara reglerades på regional nivå gav detta utrymme för bedräglig anmälan och andra övergrepp. Det femte avsnittet handlar om att övervaka alla aspekter av försäkring. Dodd-Frank Financial Reform Act kräver också förbättrad reglering. Dess sjätte avsnitt kallas också Volcker-regeln. Det sjunde avsnittet handlar om utvidgningen av regleringen av marknaden för kreditderivat och kreditswappar. I slutändan bör deras handel bli helt börsbaserad. Den åttonde innebär tillsyn över clearing och avveckling. Fed bör utveckla enhetliga riskhanteringsstandarder för systemviktiga finansinstitut. Detta kommer att öka stabiliteten i ekonomin som helhet. Dodd-Frank Consumer Protection Act ger förbättrad tillsyn över värdepappersmarknaden. Detta är ämnet för det nionde avsnittet. Den tionde ägnas åt skapandet av en konsumentskyddsbyrå inom Fed. Den bör reglera tillhandahållandet av finansiella produkter från den senare. Det elfte avsnittet introducerar nya befogenheter för Fed i samband med en ordnad likvidation av stora företag. Den tolfte handlar om att förenkla tillgången för medborgare med en genomsnittlig eller till och med låg inkomst till det finansiella systemet. Avsnitt 13 ändrar 2008 års lag om ekonomisk stabilisering. Fjortondereformer av bostadslån. Det femtonde avsnittet är de andra bestämmelserna.