Pengar i dess olika uttryck har alltid varit och kommer att vara grunden för ekonomiska relationer på mikro- och makronivå. En finansiell institution är en aktiv deltagare i det monetära systemet i ett visst land eller internationell finansmarknad.
Begreppet finansiella institutioner
Pengar är också föremål för handel, vars säljare är kreditinstitut. En finansiell organisation är en ekonomisk aktör (oftast en juridisk person) som verkar på finansmarknaden under en licens och tillhandahåller tjänster för att ge ut lån, sälja värdepapper och andra transaktioner relaterade till bildandet av kassaflöden.
Finansiella företags funktioner
Faktum är att finansiella företag utför förmedlande funktioner för omfördelning av medel. Deras omsättningstillgångar är insättningar som accepteras för en viss ersättning från befolkningen och juridiska personer, som sedan "säljs" under täckmantel av lån till andra deltagare i kreditförhållanden. Naturligtvis är detta en primitiv modell av funktionsmekanismen för finansiella mellanhänder, men dess princip kvarstårgenerellt sett ändras endast transaktionens omfattning, form och deltagare. Kreditinstituten utför alltså följande funktioner:
- Deltagande i bildandet och funktionen av penning- och värdepappersmarknaden.
- Omfördelning av kontantinkomst i form av sparande för befolkningen, det vill säga deras omvandling till investeringsfonder.
- Råd till deltagare i ekonomiska relationer och finansiell förv altning.
- Bedöma och minimera risker.
Moderne finansinstitut, deras typer och funktioner
Några av de utmärkande egenskaperna hos deltagarna i monetära relationer, såväl som egenskaperna hos deras tillhandahållande av tjänster, gjorde det möjligt att klassificera dem i flera grupper. På nivån för alla moderna stater kan det finnas följande former av finansiella organisationer:
- Banker är förmedlande organisationer vars omsättning inkluderar mycket likvida tillgångar: pengar (elektroniska, kontanter) och värdepapper.
- Icke-bankkreditorganisationer - deltar indirekt i omfördelningen av sparande. Deras verksamhetsområde är ganska högspecialiserad ekonomisk förv altning av kundintäkter.
- Investeringsbolag – utför ekonomisk riskbedömning och identifiera de mest attraktiva investeringsområdena.
- Kreditförbund tillhandahåller spar- och lånetjänster till medlemmar i samhället. De skiljer sig från kommersiella företag genom att de inte strävar efter målet att göra vinst
Banker, deras funktioner och typer
Bank finansinstitut -detta är en mellanhand som hjälper till att "sälja" pengar eller en produkt/tjänst, tillhandahåller konsulttjänster inom området finansiella investeringar. Således kan tre typer av banker särskiljas:
- The Personal Finance Bank är en kommersiell institution som tillhandahåller kontantlån till privatpersoner eller företag för en fast avgift. Räntor på lån utgivna av kunder är den huvudsakliga inkomstkällan för affärsbanker. Kostnaderna för dessa kreditbolag är ränta på inlåning (kundinvesteringar). Det är insättarnas inlåning som utgör huvuddelen av bankens rörelsekapital.
- Försäljningsfinansieringsbank. Tjänsten för denna typ av institution är förmedling vid försäljning av varaktiga varor på avbetalning. Samtidigt utförs själva erbjudandet och försäljningen av varor inte av en bank utan av ett handelsföretag. Banken övervakar endast utfärdandet av betalning för köpet.
- En investeringsbank är medlem i de nationella och internationella finansiella systemen. Dess kunder är juridiska personer och till och med statens regering. Investeringsinstitutets huvuduppgift är att attrahera investeringar inom olika sektorer av ekonomin, samt förmedling vid återförsäljning av företag och inom värdepapperstransaktioner.
Indelningen av affärsbanker enligt det föreslagna alternativet är ganska villkorad, eftersom de flesta kreditorganisationer täcker alla kända verksamhetsområden: både finansiering och investeringarekonomisk förv altning.
Icke-bankkreditorganisationer
Icke-bankkreditinstitut är kommersiella företag som kan, på grundval av en licens, utföra viss bankverksamhet. Funktionsprincipen reduceras till avvecklingsoperationer, eftersom sådana strukturer har mycket mindre auktoritet än finansiella bankorganisationer. Exempel på denna grupp av företag är följande:
- Försäkringsbolag. Funktionsprincipen reduceras till utfärdande av skuldebrev som används av kunder för att täcka oförutsedda kostnader, vars lista specificeras i kontraktet. För att köpa dessa skuldförbindelser betalar kunderna en försäkringspremie. Skillnaden mellan intäkterna av försäkringspremier och försäkringsgivarens betalning av skadestånd (om, naturligtvis, sådana saker inträffar), såväl som företagets administrativa kostnader, är Storbritanniens vinst.
- Pensionsfonder samlar in kontanta bidrag från kunder under en viss tidsperiod och bildar och ackumulerar rörelsekapital. Vid uppnådd pensionsålder har kunden rätt till en månatlig utbetalning av förmåner från det ackumulerade sparandet. I det här fallet öppnar svaranden ett personligt sparkonto, som bara återspeglar bidragsbeloppet, men som inte ger rätt att använda dem fullt ut. Ersättningens storlek beräknas utifrån en allmänt accepterad formel och har tidsgränser. Pensionsfonder kan fungera både som ryska offentliga finansinstitut och som privata kommersiella företag.
- Pawnshops arbetar inom området privatekonomi och utfärdar småkonsumtionslån. Lånet utfärdas mot säkerhet för endast smycken och värdefulla materiella saker, som, vid utebliven återbetalning av skulden, beslagtas och säljs på auktioner. Förrän lånet löper ut har pantbanken inte rätt att förfoga över den pantsatta egendomen, samtidigt som organisationen är skyldig att säkerställa sakers säkerhet. Inkomsten i det här fallet är inte bara intäkterna från de sålda smyckena, utan också från räntan på lånet, det vill säga att kunden måste återbetala inte bara lånebeloppet utan även en fast procentsats.
Investeringsinstitut
En finansiell investeringsinstitution är en institution som är specialiserad på att attrahera investeringar från respondenter (investerare). Investeringsobjektet är värdepapper (aktier, obligationer, växlar). Deras kostnad kan variera beroende på den aktuella marknadssituationen. Varianter av denna grupp av organisationer:
- Mäklare och återförsäljare - mellanhänder i transaktioner med köp och försäljning av värdepapper, som arbetar på grundval av en licens.
- Investeringsbolag – bildar en sorts gemenskap vars medlemmar litar på att företaget sköter sina investeringar. En sådan allians genom investeringsportföljer gör att du kan minska riskerna för enskilda investerare till ingenting.
- En investeringsfond - en mellanhand mellan en långivare och en låntagare, skiljer sig från vanliga mäklare genom att den utfärdar sina egna skuldförbindelser mobiliserade till objekt som är föremål för privatisering av andra företag. Inkomst från försäljning av dina värdepapperfonden anvisar att köpa obligationer från andra organisationer. Skillnaden mellan försäljning och köp av dessa värdepapper är fondens inkomst, och den resulterande vinsten i slutet av rapporteringsåret i form av utdelning fördelas mellan dess medlemmar.
- Börsen är en värdepappersmarknad, som faktiskt ger ut dem och ger villkor för transaktioner med aktier, växlar.
Kreditförbund
Kreditkooperativ är bland de icke-bankbaserade kreditorganisationerna, men på grund av att en sådan organisation inte strävar efter vinst kan den hänföras till en separat grupp. Förbundets verksamhetsprincip bygger på ekonomiskt ömsesidigt bistånd från medlemsdeltagare.
En mängd olika kreditföreningar är fonder, som kan grundas av en grupp individer och juridiska personer på en gemensam grund, till exempel territoriellt. Kreditföreningar, som affärsbanker, ger ut lån till ränta och accepterar inlåning i form av inlåning. Den enda skillnaden är att dessa tjänster endast är tillgängliga för medlemmar i kooperativet, och andelen lån som ges ut fördelas mellan deltagarna i proportion till deras bidrag.
Need to create MFIs
Den stora depressionen som ägde rum på 30-talet av förra seklet, kollapsen av den europeiska regionala marknaden på grund av andra världskriget, de flesta länders vägran från guldmyntfoten, många regionala och världskriser i efterkrigstiden fungerade som förutsättningarskapande av ett enhetligt centraliserat system för reglering av valutarelationer.
Således, 1944, som ett resultat av förhandlingar där 29 länder deltog, beslutades det att skapa ett nytt monetärt system - Internationella valutafonden (IFO). Internationella banken för återuppbyggnad och utveckling (IBRD) bildades som ett verkställande organ.
Världens stora finansiella institutioner
Naturligtvis räcker inte internationella finansinstitut och IBRD till för att globala monetära och finansiella relationer ska fungera. De internationella ekonomiska förbindelsernas effektivitet säkerställs av följande institutioner:
- International Development Association (IDA), som ger lån till utvecklingsländer till förmånliga villkor.
- International Finance Corporation - stödjer den privata sektorn i stater.
- International Investment Guarantee Agency - reglerar investeringsflöden i utvecklingsländer.
- Bank for International Settlements - genomför internationella finansiella transaktioner och valutatransaktioner mellan centralbanker i olika stater.
Tillsammans med globala internationella finansinstitutioner finns det också regionala:
- Europeiska banken för återuppbyggnad och utveckling – lockar till sig investeringar i den europeiska ekonomiska regionen och bedriver även utlåningsverksamhet.
- European Financial Society - bedriver bankverksamhet i den europeiska regionen.
- Europeiska investeringsbanken.
- Asiatiska utvecklingsbanken -ger mjuka lån till asiatiska länder.
- African Development Bank.
- Inter-American Development Bank.
- Arab League - säkerställer effektiva ekonomiska förbindelser mellan arabiska länder.
CV
Precis som efterfrågan genererar utbud på konsumentmarknaden, ger förekomsten av monetära och ekonomiska förbindelser upphov till framväxten av finansiella institutioner, vars former skiljer sig åt beroende på hur de fungerar. Vissa av dem arbetar uteslutande inom utlåning till privatpersoner, medan andra tillhandahåller tjänster till juridiska personer och statliga myndigheter. Samtidigt verkar statliga finansinstitut som är ansvariga inför regeringen i nära relation med kommersiella kreditföretag.
